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【連載：マーケティング用語・施策の基礎解説】 |
近年、スマートフォンの普及とともに「モバイル決済」が急速に広がっています。キャッシュレス化の流れを受け、日常の買い物や飲食、交通機関の利用まで、スマホひとつで支払いを完結できるスタイルが一般的になりつつあります。
「現金を持ち歩かなくても良い」「レジでの支払いがスムーズになる」といった利便性から、特に若い世代を中心に、手軽さやポイント還元のメリットから利用者が増加していますが、一方でセキュリティ対策や使い方に不安を感じている人も少なくありません。
この記事では、モバイル決済がどのようなものか、その普及背景から、種類やメリット・デメリット、安全に活用できるサービスについて、わかりやすくご紹介します。
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モバイル決済とは？種類と特徴
モバイル決済とは、スマートフォンやタブレットなどのモバイル端末を用いて行うキャッシュレス決済全般を指します。
物理的なカードや現金を介さずに、クレジットカードや電子マネー、銀行口座の情報をインターネット上に登録することで、モバイル端末のみで支払いを完結することができます。
オンラインショップのみならず、実店舗でも使用できる機会が急速に増えており、日々の生活に欠かせないインフラとなりつつあります。
1. QRコード決済
QRコード決済は、スマホの画面に表示されたQRコードを店側が読み取ったり、逆に店が提示するコードをスマホで読み取ったりして支払う方法です。
代表例としてPayPayや楽天ペイなどがあります。支払い方法は「ストアスキャン型（店舗側が読み取る方式）」と「ユーザースキャン型（利用者が読み取る方式）」に分かれており、どちらも簡単な操作で決済が完了するのが魅力です。
2. 電子マネー（FeliCa）
電子マネーは、FeliCaという非接触IC技術を使った支払い手段です。スマホにSuicaやPASMO、楽天Edy、nanacoなどを設定しておけば、専用端末にかざすだけで決済が完了します。
交通機関の利用やコンビニでの買い物など、幅広いシーンで活躍しており、スピーディーな支払いが求められる場面にぴったりです。
3. NFC決済
NFC決済は、近距離無線通信（NFC）技術を使って、スマホをかざすだけで支払いを行う方法です。
Apple PayやGoogle Payにクレジットカード情報を登録し、非接触で決済できる仕組みになっています。特に海外ではNFC決済が主流になっており、日本でも利用可能な店舗が年々増えています。
4. キャリア決済
キャリア決済は、携帯電話会社を通じて商品やサービスの料金を支払う方法です。購入した代金は、月々の携帯電話料金とまとめて請求されるため、クレジットカードを持っていない人でも利用しやすいのが特徴です。
d払い、auかんたん決済、ソフトバンクまとめて支払いなどが代表的なサービスで、主にデジタルコンテンツやオンラインショッピングで活用されています。
モバイル決済のメリット
ここでは、モバイル決済の主なメリットについて解説します。
1. 迅速な支払いで混雑緩和につながる
モバイル決済は、顧客がスマートフォンをかざすだけで支払いが完了するため、現金やクレジットカードを取り出す手間が省けます。
特に非接触型IC決済では、レジでの待ち時間が短縮され、スムーズな会計が可能です。また、QRコード決済でも、アプリを起動してコードを読み取るだけで支払いが完了します。
現金の受け渡しや釣銭の準備が不要となるため、レジ業務の効率が向上し、特にピーク時の混雑緩和に効果的です。
2. 現金管理の手間とリスクを軽減できる
現金を扱う場合、売上金の管理や銀行への入金作業などが必要ですが、モバイル決済を導入することでこれらの手間が大幅に軽減されます。
また、現金の紛失や盗難といったリスクも低減され、より安心して店舗運営を行うことができます。
3. 新たな顧客層の獲得と売上の向上が期待できる
キャッシュレス決済を好む若年層や、海外で自国通貨以外の現金を持たない外国人観光客など、新たな顧客層の取り込みが可能となります。特に訪日外国人にとっては、母国で利用している決済手段が使えることが重要であり、モバイル決済の導入は集客力の強化に直結します。
また、多くのモバイル決済サービスでは、利用金額に応じてポイントが付与される制度や、アプリ内でクーポンが配布されるキャンペーンが実施されています。これにより、顧客の購買意欲を刺激し、結果として売上の向上が期待できます。
4. 入金までが早い
クレジットカード決済は、売上金が店舗に入金されるまでに1か月前後を要することが一般的です。
一方のモバイル決済は、サービスにもよりますが、翌日〜2週間前後といった比較的短い期間で入金されるため、キャッシュフローを重視する小売店や個人事業主にとっては大きなメリットとなります。
モバイル決済のデメリット
モバイル決済は、 その利便性や効率性から多くのメリットがある一方で、いくつかのデメリットも存在します。ここでは、モバイル決済の主なデメリットを詳しく解説します。
1. セキュリティのリスクがある
セキュリティのリスクがあるモバイル決済は便利な反面、セキュリティ面でのリスクも考慮する必要があります。
スマートフォンがウイルスに感染したり、フィッシング詐欺に遭ったりすることで、個人情報や決済情報が漏洩する可能性があります。また、公共のWi-Fiを利用して決済を行う際には、通信が傍受されるリスクもあるため、注意が必要です。
サービス提供側も対策を強化していますが、利用者側も二段階認証の設定や、信頼できないWi-Fiでの利用を避けるなどの注意が必要です。
2. 通信環境や端末依存の問題が生じることがある
モバイル決済はインターネット接続が必要なため、通信環境が不安定な場所では利用が難しくなります。
また、スマートフォンのバッテリーが切れてしまった場合や、端末自体の故障が発生した場合には、決済ができなくなるという問題もあります。
3. 導入コストがかかる
利用者が増えているとはいえ、継続的に利用する設備である以上、導入費用や日々の決済に紐づく手数料がかかります。
- 決済端末の購入またはレンタル費用：専用端末の購入には数万円の費用がかかる場合がありますが、キャンペーンによっては無料で提供されることもあります。
- 決済手数料：売上に対して一定の割合（通常は2〜5%）が手数料として差し引かれます。
- 振込手数料：売上金の振込時に手数料が発生する場合があり、1回あたり数百円程度が相場です。
- システムメンテナンス費用：システムの定期的なメンテナンスやアップデートにかかる費用が発生する場合があります。
ただし、加盟店を増やすために初期費用や月額利用料を安く設定しているモバイル決済事業者もあり、初期コストを抑えることができます。
また、キャッシュレス決済では、購入者が支払いをするたびに、店舗からカード会社に対して「加盟店手数料」を納める必要がありますが、モバイル決済は手数料が一律かつ低利率で設定されています。
そのため、レジのシステムを持たない小規模な店舗や個人事業主でも、安価に、手軽に導入できるのは魅力です。
関連記事：クレカ手数料の引き下げ相次ぐ、インバウンド増加などを背景に
モバイル決済サービスの導入方法
モバイル決済の導入にあたっては、具体的にどの種類（例：QRコード決済、電子マネー）を取り入れるかを選択する必要があります。
近年、利用者はシーンに応じてさまざまなモバイル決済を使い分ける傾向にあるため、複数の決済手段を揃えておくと、顧客満足度の向上に繋がります。
また、モバイル決済の導入を考えている企業の中には、クレジットカード決済や電子マネー決済との併用を検討しているケースも少なくありません。
複数の決済サービスを一括で導入したい場合には、さまざまな決済手段に対応している決済サービスを活用するとよいでしょう。
モバイル決済サービス3社を比較
店舗にとって魅力的なモバイル決済ですが、サービスを提供する企業は複数あり、それぞれに特徴が異なります。
導入費用や対応している決済手段など、ニーズと照らし合わせながら比較検討しましょう。
Square（スクエア）
Squareは導入から利用開始までの速さが特長で、最短で導入当日から使いはじめることができます。
専用のカードリーダーは必要ですが、設定が簡単で、決済手数料以外の月額費用や振込手数料がかからないのも利点です。
関連記事：インバウンド本格再開の準備はお済みですか？Square（スクエア）の決済サービスのご紹介 [PR]
AirPAY（エアペイ）
AirPAYは、条件を満たせば導入費用（専用のカードリーダーなど）および運用の費用が無料となるキャンペーンをよく実施しており、銀行口座の種類を問わず振込手数料もかかりません。
主要クレジットカード決済、交通系電子マネーのほか、iD、QUICPay、Apple Pay、d払いなど幅広い決済手段に対応可能です。
関連記事：インバウンド向けキャッシュレス決済対応の重要性とは？リクルート「Airペイ」担当者に聞く
STORES（ストアーズ）
中国を中心に多くのユーザーを抱えるモバイル決済サービス「WeChat Pay」が使えるのは、STORES（旧：Coiney）の大きな強みです。
導入するだけでインバウンド対策につながります。
複数回払い（1回・2回・リボ払い）に対応しているのも特徴です。
モバイル決済導入による店舗の集客・売上向上効果
2019年10月に行われた増税にともなうキャッシュレス還元を機に、モバイル決済が注目されています。
決済のたびに貯まるポイント制度のような利用者メリットもあり、モバイル決済サービスを導入することは店舗の集客力アップにもつながります。
中国をはじめ海外ではキャッシュレス文化が浸透している国が多く、インバウンド対策としてもモバイル決済サービスの導入は有効だと考えられます。
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